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2012-05-04 02:00 工商時報

【記者張中昌／台北報導】母親節即將來臨，現代媽媽往往除了要照顧家庭，還必須兼顧上班族角色，壽險公司觀察，隨著生育年齡提高，不少媽媽常在孩子大學畢業後才驚覺自己的退休金來源不足，若可及早規劃，利用美元保單、養老保險、變額萬能壽險等，針對不同人生階段配置資產，更能保障自己的退休生活。

舉例來說，若屬於子女年幼、事業剛起步的媽媽，因可預期未來家庭責任將日益增加，全球人壽建議，除重新檢視自己的醫療保障，退休生活也可透過「變額萬能壽險」規劃。

全球人壽專案經理畢雁翾表示，「變額萬能壽險」保障期間中途如遇有資金需求時，能先利用定期提領或保單借款的方式應急，而且就投資角度來看，退休金屬於長期性的理財規劃，透過定期定額最能產生時間複利效果。

畢雁翾強調，對於邁入中年時期、子女逐漸長大的媽媽，中國信託人壽認為，可選擇「美元增額終身壽險」，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利運用。

像目前「增美鑫美元增額終身壽險」，保戶繳費期滿後，當年度保險金額就開始逐年遞增，以20年期來說，第21年保單年度保險金額為「基本保險金額」的5倍，之後每年以「基本保險金額」的45％遞增。

若正準備退休或已退休媽媽，中國信託人壽表示，可利用養老保險穩健理財，因這類保險結合傳統壽險與生存保險金，不僅提供壽險保障功能，還可穩健累積退休金，適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。

尤其養老保險的投保最高年齡可至80～85歲，高齡族可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障，且對以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會逾27萬元免稅額，投保養老保險可達到節稅效果。