儲蓄險型IRR上看3% 下月起將降預定利率
2012年06月05日
搶在今年7月1日起美元保單預定利率將調降、保費變貴，美元保單成為今年前5月最夯的熱賣商品。
接受度高
【黃國棟╱台北報導】隨今年7月1日起美元保單預定利率調降、保費變貴，累計今年前5月為止，美元保單成為國人最愛買的保險，其中以「美元儲蓄險」及「美元增額終身壽險」的投保率最高，也是各壽險公司今年最夯的銷售主力，總計2張美元保單的新契約保費逾百億元。
美元保單一覽
新光人壽商品開發部協理曾崇育說，美元保單主要有3種類型，一是美元壽險、其次美元儲蓄險（俗稱養老險）、三是美元增額終身壽險等。美元壽險是指死亡險，投保民眾在身故、重殘，壽險公司才會給付保險金給受益人。
美元儲蓄險較受青睞
至於美元儲蓄險（俗稱養老險）主要投保年期有6年期、10年期等，是當前銀行通路最熱賣的商品之一，由於繳費年期短，保單預定利率平均介於3.75%~4%，且年化內部投資報酬率（IRR，Internal Rate of Return）上看3%以上，比起台幣的儲蓄險僅1.8%、銀行1年期定存利息1.355%，報酬率明顯高出許多，成上半年國人接受度最高的保單。
壽險公司主管表示，美元儲蓄險主要透過銀行通路銷售，也是各壽險公司今年新契約保費收入的主力商品，特別是今年7月1日起，美元保單預定利率要調降，不僅保費比以往貴、未來新推的美元儲蓄險的內部報酬率也同步調降，因此在停售及報酬率下降等效應，民眾投保美元儲蓄險的意願大幅提高。
增額終身壽險保費貴
除美元儲蓄險受民眾青睞，美元增額終身壽險因具備抗通膨的特性，成民眾退休養老的投資標的之一。曾崇育說，美元增額終身壽險，在投保期滿後，具備保額遞增特定，無論採單利增額或複利增額，儼然是對抗通膨的熱門商品。
台灣人壽主管說，今年上半年銷售的保單，以抗通膨的美元外幣保單是人氣王，單在今年2、3個月內，新契約保費收入超過17億元，名列銷售冠軍。但美元增額終身壽險的保費並不便宜，主要鎖定高資產客戶。
以中國人壽推出美元增額壽險為例，30女性投保保額10萬美元、繳費10年，每年繳交保費約13040美元（約39萬元台幣），10年繳費期滿後，保額可達14萬4500美元，保額成長44.5%，可藉由保障增額，對抗通膨。
惟各壽險業也提醒民眾，投保美元或其他外幣保單，須留意「匯兌風險」，因外幣保單的保險金與生存金給付均以美元為主，若兌換成台幣須注意匯率。
思錡認為:預定利率將調降,有預算要做退休規劃的民眾要盡早規劃,4%複利增值,可鎖住未來利率不下跌,不受金融海嘯和歐債影響,退休不能重來,固定收益的工具是做退休規劃最適合的理財工具.用七二法則來算,再4%複利下,資產翻倍的時間為18年,剛出生幼兒和年輕族群,用小金額和拉長時間,就可替自己存下可觀的退休金.
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