定存單換保單 可行嗎？
定存利率沒看頭，保險商品報酬率相對較優又免稅，聰明人當然會把「呆」定存轉到也有「保本保息」特質的保險商品。由於對投資環境欠缺安全感與信心，許多民眾不願意拿錢去投資。確實有越來越多的錢往「安全」的地方前進，常見到債券基金規模大增的新聞，另外，定存、保險也是資金的避風港，尤其是利率比起定存高一點的儲蓄險，更是當紅理財產品。
利率相對高又免稅 保單吸引中高資產族
事實上，很多屬性較為保守的高資產族，早已經習慣把定存單轉成保單了。報載許多政府官員也是箇中高手，最愛買養老險、利率變動型年金險，保單動輒幾十張不稀奇。而類似的保單能夠吸引大戶青睞，理由很簡單：
理由1 保單報酬率比定存稍高
目前銀行1年定存利率約1.3%，7月1日保費調漲前，6年的短年期儲蓄險，台幣保單IRR（年化內部投資報酬率）有1.5~2%，即便保費調漲後，IRR 也勢必比定存來得好。外幣保單的IRR就更吸引人了，以澳幣保單為例，保費調漲前IRR 約4.7%，雖然現在打折了，還是有2.9% 左右的水準。
理由2 保險期間有人身保障
錢存定存，就是保本保息，沒有別的附加價值，但是買6年、7年的短年期儲蓄險，保險期間仍可享有壽險保障，等於兼顧了保障與儲蓄的功能。如果是增額終身壽險相關商品，因為是「壽險」，所以一定也有保障功能。
理由3 還本金、滿期金都不課稅
王和瑞解釋保險的兩大目的：一是照顧走得太早的風險，二是照顧活得太長的風險，都具「社會安定」的本意，所以主管機關對於保險商品，都會給予稅賦上優惠。但如果把錢放定存，利息超過27萬元就必須課稅，這又是保險吸引中高資產族群的原因。
理由4 免繳健保補充保費
二代健保補充保費於7月上路，民眾只要領超過4個月健保投保薪資的獎金，以及每一筆超過2,000元的股息（股利）、租金、兼職所得、執行業務所得、銀行存款等各種利息，都要被扣2% 健保補充費。但這項規定對保險並沒影響，因為儲蓄險到期領回的滿期金屬於保險給付，在所得稅法上，免課所得稅，也不必繳交2% 的健保補充費。但要注意的是，定存單轉保單也不是零缺點，「如果與原先的財務目標不相符，例如買了一張6年期的儲蓄險，卻在第3年因為小孩出國需要資金而解約，就有可能傷到本金。」是否要把定存單轉成保單，不該把利率因素擺在最前面。
想保本保息 先釐清財務目標
春雄認為,假如你的資金在評估過後真的沒有短期動用的疑慮,透過保單的架構來規劃這筆閒置資金,是一個不錯的選擇,但還是要提醒投資大眾,定存解約頂多是利息被打折,但這和保單的結構是大大的不同,不得不再確認後,決定轉單與否。
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