MM財富管理團隊

依自身需求挑選 惟須留意匯兌風險

2012年11月30日

對抗通膨
【黃國棟╱台北報導】由於台幣計價保單的責任準備金利率低於外幣保單，使同一保額的商品，外幣保單保費比台幣保單便宜2~4成，成今年市場主力商品。壽險公司建議，選外幣保單可依據自身需求選擇，如新鮮人或小資族，可選擇美元計價的繳費期滿終身保險；新婚或小家庭可透過繳費期間就開始還本的終身還本保單，累積退休金。

據金管會最新統計，今年外幣傳統型保單累計至今年7月為止，銷售金額達2000億元，預估全年銷售額可突破3000億元，創歷年新高。
其中以美元保單最夯。加上明年1月1日起，外幣保單的責任準備金利率調降，將使保費調漲，今年底的停售搶購風潮也開始發酵。

年底停售搶購潮發酵

中國人壽副總經理洪祝瑞昨表示，美元保單會熱賣的原因，是因為相同保費支出下，外幣保單有機會買到較高保額，成為民眾投保的關鍵。
目前各壽險公司推出的美元保單類型，包括還本型、年金型、養老型（俗稱儲蓄險）、增額終身壽險、利率變動型年金險等。中國人壽建議，民眾在選擇美元保單做為資產配置時，應先檢視自身保障是否充足？同時應了解各保單特色，才根據個人需求投保。

可領到保險年齡110歲

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華提到，美元利率變動型年金保險，具備彈性繳交保費的特性，而宣告利率又可反映市場利率走勢。且當年金累積期滿後，保戶可選擇一次提領所有年金保單價值準備金，給付後契約即終止。或選擇以「保證金額年金型」或「保證期間年金型」方式，保戶可約定領取固定金額的年金，最高能領到保險年齡110歲，讓退休後能有穩定的經濟來源。
針對不同族群的保單選擇，中壽提到，青壯族群可選擇分期繳的增額型終身壽險及還本型保險兩類。增額型終身壽險的特色是每年以基本保額增額至終身，使保障逐年遞增，可用來對抗通膨。
至於社會新鮮人，則可選擇繳費期滿的還本型終身壽險，並透過定期定額繳費方式，累積日後結婚、購屋甚至退休資金。惟中壽也提醒，民眾投保美元保單須留意匯兌風險。

思錡認為:美元保單的確預定利率高於台幣的保單,顧民眾在資金配置上盡可能去發揮錢的價值,雖須注意匯率的風險,但畢竟美元還是大宗貨幣,不管去哪一國美元還是主要的流通貨幣,在加上目前台幣對遠原有極大的優勢,幾乎是歷史相對低點,適時做些配置有好沒壞.

建議做退休規劃的民眾可選增額型,要做子女教育金的可選還本型.