MM財富管理團隊

投資理財首重獲利，想要有好的獲利率，就是為自己的投資設停損，但是停損點怎麼設?又要如何執行就是一門學問了，接下就和各位MM的夥伴及朋友淺談一下:

2012年底有一個切入或加碼南非幣的好機會，或許你已經抓到獲利的準繩，但有投資大眾就明顯的感受到，上漲幅度不到一個月，怎麼又回檔了呢?已經進場的人又該如何操作，已經獲利出場的人是否還有機會再抓一波?

答案是肯定的。

年紀愈輕 愈不指望國家養老金體系

2012年11月27日

理財，應該是個人的事，或是全家一起來？暢銷理財書《富貴成雙》作者大衛‧巴哈（David Bach），強調理財也應該視家庭為共同體，夫妻共同設定理財目標，並一起執行，更能加速家庭資產的增值速度。
 
「夫妻共同理財，可以讓夫妻的財務目標和個人價值觀趨於一致，進而實現共同的夢想。」大衛巴哈說。他鼓勵夫妻兩人執行財務雙首長制，將配偶當成合夥人，從財務認知評量開始，先透過測驗了解彼此的財務認知和個人價值觀的差異，然後利用財務清單，將家庭的收支及投資狀況一一明列，共同討論，並擬定兩個人共同的財務目標和執行計畫。在美國，已有百萬對夫妻，透過他的「退休籃」、「安全籃」和「夢想籃」，開始夫妻一起存錢的家庭理財計畫。
 
調查顯示》父母理財比率高　子女愈易養成理財習慣

對於窮忙一族來說，在這個連生存都大不易的景況之下，要想闖過結婚、購屋、生子、退休這四大人生重要錢關更是多麼困難的一件事情。只要你稍一個不注意，就會落入一輩子被錢追著跑的悲慘境地難以跳脫，所以在挑戰人生這四大關卡之前，我們都應做好更充分的準備才行，首要就是必須改變生活模式，透過以下四大法則，你也可以順利培養儲金體質。

法則一：瞭解自己的用錢模式

一直覺得留不住錢的人，必須先客觀瞭解自己的金錢運用模式，這部分可從生活的具體開銷金額中找到方向，而「記帳本」就扮演著重要角色。對某些人來說，要持續記帳或許有些困難，可是，請努力持續一個月看看。不用把寫家計簿這件事想得太難，只要保存好發票，將金額填入家計簿。接著，在一個月後，算出住宅費、伙食費、水電瓦斯費、交際費等基本項目的合計金額。這樣就能用正確的數字掌握個人的支出現狀。

大學畢業多年，有些人因為覺得自己賺的錢太少，所以從沒去想理財的事；有的則是因為工作忙，自認沒時間去理財；還有的是一開始理財，就大膽投資買股票，因為賠錢遇到挫折，從此不再理財。

不論是不敢想、沒時間或是怕失敗，因為沒有建立長期的理財習慣，春雄：「很多人都錯失了致富的最大本錢，就是時間！」

作家王文華目前是快樂的自由人，每天主持廣播、寫文章、動腦做公益，不必長時間工作，為什麼？因為他擁有一個非常得意的理財帳戶。

五十歲的唐以平認為，生命的每一天都是等值的，所以不論何時都要善待自己。但他忽略了一點，生命中每一天的生產力並非等值，年輕時就該為未來生產力缺口做準備，替自己挖好一口源源不絕的井。

 從前有兩座山，山間有條河，山頭各有一座廟，廟中各有一和尚。每天東山與西山和尚都要到河邊挑水喝。五年時間過去，有一天，西山和尚發現東山和尚沒來挑水，心中感到困惑，猜想可能是太忙了；過了一個月都沒看到東山和尚，他以為病了，才決定上山一探究竟。

「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」這句話是全球首富、股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）的名言。

存錢為什麼是最值得養成的好習慣？春雄明白和大家講：「理財不是變魔術，只有靠存錢和時間，才能過著財務自由的生活。」

景氣不好，加薪像蝸牛爬樹，根本追不上物價，甚至隨時可能丟掉工作，每個人都渴望是不是有神奇的理財方法，可以讓我們脫困？但如果你想的是像中樂透那種一步登天的方式，答案會令你失望。但一般人為什麼總是存不了錢？修習「存錢」這堂課，大家常犯以下3個錯誤：

2012年，國中小教師將繳納所得稅，預計每年將被課徵72億元稅收。面對新制，教師的理財行為會改變嗎？有25年教學經驗的中華民國全國教師會(「全教會」）理事長劉欽旭說：「年資在15年內的年輕教師，危機感應該要更強，他們的工作權已經沒保障，全教會又已經幫他們算出來，教師的退撫基金會破產，年輕教師現在其實滿慘的！」
 
過去進入教育體系當教師，往往被當成是進入一段無風無浪的平穩人生，不但工作環境單純，而且政府還給予各種保障，孩子讀書有就學補助，退休也有保障，連生病政府都會照顧，讓許多人擠破頭都要搶到這個「鐵飯碗」。可是，現在的教師，能不能持續拿到學校的聘書，已是疑問，加上退撫基金可能破產，明年又要開始繳交所得稅，教師們如何為自己的退休生活做好財務準備？甚至針對可能遭遇的失業、或是轉換工作間的財務做好規畫，已成為每個教師必須開始學習的課題。
 
面對快速變遷的外環境，教師們普遍沒有良好管理財富與資產分配觀念，在退休愈來愈沒有保障的情況下，全教會把提供各級教師健全的理財教育，做為近期致力推動的工作項目。希望不但能幫助教師建立良好的財務觀念，更可藉教師做為媒介，把理財教育向下扎根。教師被課稅是一個議題，「退休基金」瀕臨破產是另一個更重要的議題，這件事比被課稅還早被拿出來討論。

經理人月刊有一篇報導是這樣說的,文中提及一則小故事:
[泰瑞早上9點進到辦公室，桌上便擺著如山高的待審公文，還有一份至關重要的年度計畫案。他瞥了一眼，正愁著要怎麼處理時，祕書便急匆匆地走進辦公室，請他即刻去開臨時會議。這場會一開就到中午，還沒走出會議室，又被通知有重要客戶來訪，中午便與客戶餐敘應酬，討論公事。下午2點，好不容易送走客戶，部屬們又像是接力賽一般地輪番上陣，討論各部門的提案事宜。他一邊回覆，一邊瀏覽e-mail；正當分心思考哪封信急著回覆、哪些信又可以刪掉時，部屬突然問：「總經理，不好意思，您覺得新產品的研發怎麼樣？」「呃……，我覺得還不錯，就去做做看吧。」泰瑞這時才把眼神從螢幕上轉向部屬，心虛地回答，但心裡想著的卻是，「糟糕，我剛剛根本沒注意聽他報告啊。」轉眼間，時針指向6點。揹起公事包準備下班的部屬，敲門提醒，「總經理，那份年度計畫就麻煩您簽完，請祕書送到董事長辦公室囉。」泰瑞赫然發現，早上9點他看見的那疊公文，還原封不動地躺在桌上！] 如何釐清輕重緩急，真正重要的不是明智的分析，而是有沒有勇氣選擇未來，而不是過去；著眼於機會，而不是問題；選擇自己的方向，而不是隨波逐流；拉高企圖，把目標放在能真正發揮影響、帶來改變的事情上，而不是很容易達成的「安穩」目標。 找出了真正重要、應該先做的事情之後，一定要堅持、專注於這個決定，因為「任何事情一旦延後處理，事實上就等於不處理。」有些事不必立刻做，不讓小事干擾大事 《誰說重要的事不能明天做！》作者馬克．佛斯特（Mark Forster）指出，工作者通常只會用「現在做」和「等一下做」來區分事務。只是，在很多情況下，你「現在做」的工作，未必是最重要的事；被你放著「等一下做」的工作，很可能正是最重要的事，卻被無限期延後了。因此，春雄也認為,改用專家的經驗法則，用「當下」「當天」「明天」這3種時間性，來區分事務的處理順序。1.當下立即反應：立即的定義是，需要你放下手邊所有事務，馬上做出反應的事情。在真實世界裡，幾乎只有專門處理緊急事件的組織（例如，消防隊、救護車、各組織的服務窗口等等），經常遇到「當下就要行動」的事件。2.當天一定做完：當天的意思是指，需要在同一天內進行的事務，但不需要立即做出反應。在行動之前，先思考過程。最好的方法就是「寫下我打算做些什麼」，因為人腦多半時間都是憑直覺反應做事，透過書寫，可以讓大腦從直覺模式，切換到理性思考模式。3.明天以後再說：面對每個干擾因素，除非有非做不可的理由（例如，現在不做，明天也不用上班了），否則都應該將其視為「明天再處理也不遲」。 春雄再次提醒:這樣的邏輯一直出現在我們的身邊,許多投資大眾的心情和泰瑞是一樣的,所以提醒投資朋友,假如你的退休規劃及家庭財務規劃的執行是必要的,那就請不要再把它推給明天,因為現在不做, 明天你就會後悔,原因就在於,你永遠不曉得風險和明天,哪一個會先到!

( 2012/07/06 Yahoo奇摩理財專家專欄 黃逸強 )

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TOP理專︰正確股、債配置 打敗不景氣