MM財富管理團隊

躉繳快速累積 增額帳戶靈活 基金轉換抓準時機

2012年07月17日

林巧雁╱台北報導】蘇黎世國際人壽指出，現在投資大環境雖有歐債影響，但仍有值得投資的市場標的，只要善用投資工具並搭配「快、狠、準」3招慎選標的，打造理想投資計劃並不難。

蘇黎世國際人壽總經理衛志雄表示，對有投資理財需求、希望及早準備子女教育經費、夢想資金與退休基金的人，可利用「變額年金保險」，不管是躉繳與不定時不定額資產累積規劃，結合多元投資標的及靈活免費提領機制，從0~69歲均可投保，也能滿足短期或長期的財務目標。
衛志雄建議，善用人生變額年金保險的「快、狠、準」投資3招，第1招「快」指的是躉繳保費 『快』速累積資產。想賺波段財富，必須在市場大幅彈升前，先行進場布局。而躉繳保費、單筆投資特色是抓準趨勢，在市場低檔介入，短時間投入資金，即可提早規劃未來。

市場彈升前進場布局

以蘇黎世人生變額年金保險為例，首期躉繳保費是台幣20萬元，之後可不定時繳交增額保險費，每次只需台幣1萬元以上就可分批布局，加碼投入，讓資產快速累積發揮成長潛力。

以保單增額打敗通膨

第2招「狠」指的是增額帳戶，單筆投資『狠』靈活。民眾可運用變額年金保險的雙帳戶，讓保戶可加碼看好的市場，或趁跌深時買進，賺取來未來超額的利潤，也可彈性增額加碼，資金累積更快速。若有資金運用需求，也可靈活贖回，從增額保費提領可免提領費。
第3招「準」為基金轉換同步，抓『準』時機，以蘇黎士人壽來說，在接到民眾受理隔日，就可完成基金轉換。
至於變額年金保險的投資則是連結標的涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，當保單累積期間屆滿，可選擇一筆領回或定期領取年金，定期領回的年金最高可領到110歲。
另外，全球人壽資深副總劉靖姍則建議，民眾也能透過美元增額終身壽險，來規劃退休理財，以保單增額的累積方式打敗通膨。
而宏利人壽近期推出「宏利人壽守富人生變額萬能壽險」，最大特色是從保單第3年度起，開始給付特別加值金，若保戶在保單年度內未曾部分提領，且按時繳足計劃保險費，可連續給付15年，年度最高可享10%加值回饋。

MM財富管理團隊說,投資型保單有兩種,一種是屬於前收型就是跟壽險綁在一起的,一開始投資部部分的錢是繳保險費,各家保險費用在前五年會收145%~150%不等.若只想投資基金的民眾就不能做這樣的規劃,應該選擇用年金方式的工具平台,各家的內容不太相同,民眾應該兩姐自身需求,但因為年金方式全部進去的錢都是買基金,又可以很多標的物選擇,基金轉換又不用費用,MM團隊估計若在銀行買三檔已上的基金,費用就超過用年金做規劃的工具,在現金投資環境很難操作的狀況下,除了考慮到報酬率,成本也是民眾需要考量的!