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用年金險 多存一份退休年金

李媽媽從教職退休，一次領取的退休金陸續被借光、騙光，直到女兒發現媽媽皮包裡為何只敢放200元時，她才說出真相。孝順的女兒幫李媽媽買了一張保單，透過每月二萬元，規劃投資二十年後讓她可以每個月從這張保單領到一筆不算差的退休金，讓李媽媽好安心。

女兒跟媽媽說：「你要好好照顧身體，你活越久，這張保單才越划算。」李媽媽現在81歲，已經領了16年，原本皮包不敢多放錢的她，現在是親友口中的「環球阿嬤」，光是印度的泰姬瑪哈陵就去了2次。

李小姐慶幸當時果決的幫媽媽買了這張年金險，才能讓母親原本灰暗的退休人生，開始多姿多彩。在買保單之前，她其實每月都有給母親一筆孝養金，但是母親不敢隨意花用，皮包還是只敢放兩張百元鈔。直到每個月從保險公司固定領到年金給付後，母親才真的放心享清福，以上真實個案分享退休領穩定年金的重要性。

求穩不求多 確定性重於報酬率

目前多數上班族，退休時會有兩份年金可以領：勞保老年年金＋勞工退休年金。但是第1份年金，主要靠拚「年資」與「投保薪資」；第2份年金想要領得多，除了靠雙「資」，還要靠投資績效。

而且這兩份年金加總後的平均所得替代率，可能只有3、4成，也就是退休後的月收入只有退休前的3、4成而已，因此絕對有必要為自己再準備一筆退休年金。前述李媽媽正在領的年金險,仍然值得考慮。

近年來銀行通路端與消費者多把保險當成賺利差的短期工具，只求賺到比定存好一點的報酬，其實更應該當成退休規畫的長期工具。不過也有理財人士質疑，年金險的年化報酬率不確定性，為何專家仍然建議可當作退休工具之一？

其實，退休最怕的是不確定的風險，退休金的重點不只是「多」，更重要的是「穩」，要能夠讓退休族穩穩月領到天年，穩定波動小的年金險就有此特色，可以保障退休最怕的不確定風險。  春雄和大家分享，退休金不嫌多，可以在年輕有收入的時候,多利用年金險幫自己多存一份退休金,可以讓自己的退休生活更有品質及保障。