MM財富管理團隊

二代健保改變醫療給付方式，民眾自付醫療項目變多，壽險業提醒，除了隨時重新檢視醫療險是否足夠，也別忘了考量長期照護類的保險商品，為自己打造堅固的醫療保護網。

二代健保改革逐漸取消原本提供住院手術服務的項目，許多指示藥品和新增醫材都須自費，未來健保不給付的項目愈來愈多，一旦生病就可能產生龐大醫療費用。

返家照護擔子更重

多數民眾可能認為買醫療險與意外險就足夠支付醫院大部分醫療費用，但對於因意外或疾病造成殘疾的人，結束醫療回家居家照護，真正的經濟重擔才開始，因此長期看護或殘扶金更顯重要。

目前市面上推動的長期照護類商品除殘扶金外，還有長期看護保險及失能險。殘扶金保費較長期看護險便宜1成，但長照險的給付年限與額度保障更為全面。

若擔心未來身體機能退化，就醫頻繁，或是年老行動不便，意外受傷機會增加，可考慮終身或定期型醫療險、意外險與癌症險。若是憂慮發生重大疾病、失智、失能等問題，則可選擇長期照護險、重大疾病險、含殘扶金給付的終身壽險。

留意實支實付細項

民眾應重新檢視現有醫療險保單的保障內容，是否包含門診手術、住院手術、住院醫療費用、加護病房費用等實支實付保障。

建議可以利率變動型增額終身壽險搭配醫療商品，補充健保不足。提供健保不給付的門診手術費、病房費差額、醫生用藥或新型醫療技術等醫療照顧，若住加護或燒燙傷病房，實支實付限額可提高3倍。當維繫健康的成本愈來愈高，醫療保險是降低疾病衝擊的最佳選擇。